金融調査ファイルno.06
偽造、盗難、不正取得…進化する犯罪技術
「銀行に比べて、消費者金融の金利は何故あんなに高いの？」
こういった疑問に対する答えとして、
「質屋さんのように質草を入れてもらっていないから、（無担保）保証人が要らないから（無保証）」
というのが、世間一般の認識だと思います。
その中には、回収困難になった債権の償却費用も含まれています。つまり、貸し倒れ分も金利の中に折り込まれているという事です。
きちんと毎月返済されているお客様からしてみれば、不公平な話だと思います。誰も払わない人の分まで金利を払いたくないですから。
返済を続けていく中で、なんらかの理由で、どうしてもそれが困難になってしまうといった事も、もちろんあると思います。
ですが、中には最初から一回も返済されぬまま回収困難になってしまうケースもあります。
故意に私達を欺いて、お金を騙し取ろうと悪意をもって来る人間。
身分証明書の偽造、盗難、不正取得により、架空の人間や本人になりすまして来る犯罪者達の存在です。
もっとも多いのが、保険証の偽造、なりすましです。
国民健康保険証は、各自治体で独自に作られています。都内だけでも23種類存在しています。当然それらは免許のように統一の書式ではなく、それぞれ違います。
そして顔写真がありません。それだけで本人かどうかを判断するのは困難です。
その為に、本人かどうかを判断する為にお客様にいろんな事を伺います。かなり経験と勘が必要ですが。
免許証やパスポートは顔写真があるので、保険証よりかは信頼性がありますが油断は禁物です。
免許証は本物でも、写真の張り替えや、別人が本物を持ってくるケースもあります。
最近は偽造の精度も上がっており、私達が一瞥しても本物と見間違うくらい素晴らしい出来映えの物も存在します。
まだ他にもあきれるくらい、いろんな騙しの手口は存在します。
これらをいかに見抜き、不正な契約を阻止するかが会社の利益を左右する要因にもなります。契約中にそれがわかれば、警察に通報して逮捕してもらいますが、そこで見抜けずに貸したら最後、貸し倒れです。
出来る事なら当社を選んでくださるお客様全てを信用して、希望金額をご融資したいです。ですが、やっぱりこんなこともあるので、最初はどんなお客様でも少し疑ってしまいます。ごめんなさい。
